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關于緩解中小企業融資困境的八條建議
時間:2013/5/15 10:56:24 來源:本站原創 作者:績溪縣政協委員會  瀏覽量: 2079

關于緩解中小企業融資困境的八條建議

目前,中小企業融資難問題已成為制約企業發展的瓶頸。這一困難局面,帶有普遍性,而且是由多個方面因素疊加形成的。究其原因,除了銀企聯系不緊密,信息了解不對稱外,根本問題是面臨著諸多體制障礙。其一,現行金融體制對中小企業存在“融資歧視”,貸大(企業)不貸小(企業),樂于錦上添花,不愿雪中送炭。其二,中小企業信用評價體系不健全,一方面企業管理粗放,財務報告真實性與準確性低,缺乏信用度;另一方面,多個部門、多個渠道的企業信息沒有形成整合,銀行在獲取中小企業信息方面存在較大困難,不能準確識別和評估信用風險,因而普遍有“惜貸”、“懼貸”現象。其三,中小企業信用擔保機制不完善。一方面企業能夠提供的抵押物價值有限,難以滿足銀行的貸款條件;另一方面我縣現有的擔保機構合作行只有一家,且擔保資金補償來源不足,擔保品種偏少。目前,我縣銀企之間的狀況是:一方面企業“嗷嗷待哺”,急需資金支持;另一方面銀行有錢不敢貸,不愿貸,或者是貸不出去。

如何破解以上困局?根本辦法無疑是要推進金融體制改革。問題是,我們不能等,也等不得,怎么辦?縣政協最近在開展主席領銜督辦提案辦理過程中,召開了幾個座談會,并深入企業作了一些調研,現提出以下八條建議,供參考。

一、搭建平臺,暢通融資信息。縣政府在金融辦建立中小企業信息庫,搭建企業與銀行溝通平臺。由經信委、農委、旅游局采取企業自愿上報材料與實地調查相結合的方式,分別將規上企業、農業龍頭企業、旅游企業財務狀況、繳稅情況、行業狀況、訴訟情況、抵押擔保情況、產品市場情況、資金需求等情況上報金融辦,每個季度更新一次信息,做到動態了解企業,根據企業資金需求情況,積極將優質中小企業推薦給銀行;銀行部門要將各自的主導產品和新產品通過平臺積極推介給有融資需求的企業,開展有效地對接,擴大銀企選擇面,做到一行多企,一企多行。縣政府每季度召開一次調度會,及時掌握融資動動態,暢通融資信息。

二、設立應急轉貸資金,彌補銀企貸款縫隙。縣政府應盡快設立應急轉貸資金(2012年4月已定,績政[2012]29號第7條),并出臺使用辦法。幫助有潛力、有市場、貸款到期但流動資金臨時掉頭有困難的工業企業,解決短期資金周轉問題。

三、加大招商引資力度,引進新的金融機構(銀行、擔保公司、私募資金公司、風投公司)。目前我縣成立運行的村鎮銀行只有1家,小額貸款公司2家,總體規模不大,發展速度較慢。政府要加大對新型金融企業的招商引資力度,深入開展“金融生態縣”創建活動,把績溪打造成能夠有效吸引金融資源聚集的區域。

四、嚴格考核,及時兌現獎懲。為扭轉一季度我縣銀行存貸比不高(56%,在全市靠后)的局面,縣政府要進一步完善《績溪縣信貸投入考核辦法》,并嚴格兌現獎懲,激勵金融機構增加有效信貸投入,確保各銀行全年信貸資金不壓貸、不抽貸、不延貸。同時根據我縣實際并參照其他一些地方的成功作法,健全貸款(擔保)風險補償機制,安排配套補償資金,加大貸款(擔保)風險補償力度。

五、優化服務,切實減輕企業融資負擔。房管、國土、工商等部門要盡量縮短企業房產、土地、動產等信貸抵押物評估登記時間,降低評估登記費用,延長評估有效期限。為企業快捷融資、低成本融資提供優質服務。企業因融資需分幾宗地辦理土地使用權證時,國土局須按《關于進一步加強幫扶工業企業防范金融風險的若干意見》(績政〔2011〕117號)第12條給予辦理。發改委、經信委、財政局、科技局等部門要積極引導企業產業升級、科技創新、節能降耗,主動幫助企業向上爭取政策性貸款資金以及各種扶持、貼息、補助的項目資金。

六、齊抓共管,確保信貸資金使用規范。政府與銀行共同監管,跟蹤企業信貸資金流向,確保全部用于企業生產經營。工商局在受理企業股權變更時要及時向金融辦報告,由金融辦視情向相關銀行通報,防止個別企業主借股權變更卷走信貸資金。企業要主動配合銀行和縣生態工業園區管委會、縣經信委等有關主管部門的監管。規范自身財務制度,嚴禁資金“體外循環”。

七、簡化審批手續,縮短放貸審批期。農商行和村鎮銀行較好,貸款只需3-7天,工行等國有銀行信貸審批手續繁瑣,有的甚至于要總行批準,審批期限較長,一般要3-4個月。為此各國有銀行要積極主動與上級行溝通,爭取上級的信任和支持,盡量簡化審批手續,縮短放貸審批期。

八、創新金融服務,提供高效融資平臺。金融機構要積極創新服務手段,加大金融產品宣傳推介力度。積極向上爭取新金融產品在我縣試點。創新適合中小企業的信貸融資產品,探索靈活的抵押擔保方式,積極償試房產、土地分開抵押,訂單抵押,知識產權抵押,林權抵押等。為中小企業提供高效的融資平臺。


    
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